Trong cuộc sống hiện nay nhu cầu phát sinh tài chính đột xuất là điều khó tránh khỏi. Đôi khi chỉ mỗi khoản tiền nhỏ như 1 triệu đồng cũng có thể giúp giải quyết được vấn đề cấp bách. Tuy nhiên nhiều người băn khoản rằng với khoản vay đó liệu lãi suất sẽ là bao nhiêu 1 tháng và những rủi ro nào tiềm ẩn. Thực chất mức lãi suất cho một khoản vay còn phụ thuộc vào nhiêu yếu tố. Tính lãi suất sẽ chia sẻ đến bạn thông tin chi tiết về vấn đề vay 1 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng? Theo dõi để biết thêm thông tin chi tiết.
Các yếu tố quyết định lãi suất vay 1 triệu 1 tháng
Lãi suất là chi phí bạn phải trả cho việc sử dụng tiền của người khác. Với khoản vay 1 triệu thì mức lãi suất có thể biến động dựa trên các yếu tố sau:
Nơi vay tiền
Đây là yếu tố quan trọng nhất quyết định mức lãi suất. Mỗi loại hình tổ chức cho vay sẽ có chính sách và lãi suất khác nhau.
Nơi vay là các ngân hàng lớn
Trên thực tế các ngân hàng lớn thường không có gói vay tín chấp riêng lẻ khoảng 1 triệu đồng. Nếu có lãi suất tín dụng hoặc thấu chi thường dao động khoảng 1,5% – 2,5% tháng. Lãi suất này hợp lý, minh bạch, được pháp luật bảo vệ. Tuy nhiên thủ tục phức tạp, yêu cầu cao về lịch sử tín dụng, thu nhập và thời gian xét duyệt thường lâu hơn
Nơi vay là công ty tài chính tiêu dùng
Đối với công ty tài chính Tiêu dùng, đây là kênh phổ biến hơn cho các khoản vay nhỏ như 1 triệu đồng. Mức lãi suất tại các công ty tài chính thường cao hơn ngân hàng, dao động từ khoảng 2.5% đến 5% /tháng tùy thuộc vào sản phẩm vay, hồ sơ khách hàng và thời hạn vay. Thủ tục đơn giản hơn, yêu cầu ít giấy tờ hơn ngân hàng, thời gian giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, cần đọc kỹ hợp đồng vì có thể có các loại phí tư vấn, phí quản lý khoản vay, phí bảo hiểm không được tính trực tiếp vào lãi suất công bố, làm tăng chi phí thực tế.
Nơi vay là ứng dụng và nền tảng cho vay online
Ứng dụng và nền tảng cho vay online được đề cao bởi tính tiện lợi và nhanh chóng. Lãi suất vay qua các ứng dụng này thường rất cao. Và kèm theo nhiều loại phí khác nhau như phí tư vấn, phí dịch vụ, phí nền tảng… Mức lãi suất thực tế có thể lên tới hàng chục phần trăm mỗi tháng, thậm chí hàng trăm hay hàng nghìn phần trăm mỗi năm nếu tính gộp tất cả các loại phí. Tuy nhiên nơi vay này thiếu minh bạch về lãi suất, phí ẩn, nguy cơ lộ lọt thông tin cá nhân, và áp lực đòi nợ phi pháp nếu không trả đúng hạn.
Nơi vay là tín dụng đen
Tuy nhiên đây là hình thức cho vay không chính thống được pháp luật bảo vệ. Mức lãi suất có thể lên tới hàng trăm hàng nghìn phần trăm mỗi năm. Hậu quả của việc vay tín dụng đen lả nợ nần chồng chất, khủng bố ảnh hưởng đến an ninh cá nhân và gia đình. Tuyệt đối không tìm đến hình thức vay tiền này
Thời hạn vay
Thông thường, các khoản vay 1 triệu đồng qua công ty tài chính hoặc app vay online có thời hạn rất ngắn, từ vài ngày đến 1-3 tháng. Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất tính theo tháng cao hơn.
Lịch sử tín dụng người vay
Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể được hưởng lãi suất ưu đãi hơn hoặc dễ dàng duyệt vay hơn. Ngược lại nếu lịch sử tín dụng xấu sẽ khiến bạn khó vay hơn ở các tổ chức uy tín và buộc phải tìm đến những kênh vay lãi suất cao hơn
Chính sách của từng tổ chức tín dụng
Mỗi ngân hàng, công ty tài chính, hay ứng dụng cho vay đều có chính sách riêng về lãi suất, phí và điều kiện cho vay. Đây là lý do tại sao bạn cần tìm hiểu và so sánh kỹ lưỡng.
Cách tính lãi suất vay 1 triệu đồng/tháng
Để tính được lãi suất vay 1 triệu 1 tháng cần phân biệt lãi suất theo tháng và lãi suất theo năm. Hình thức vay lãi suất theo tháng là tỷ lệ phần trăm tiền lãi tính trên dư nợ gốc trong 1 tháng và 1 năm tương tự. Chuyển đổi 1%/tháng – 12%/năm
Công thức tính lãi cơ bản
Cách tính đơn giản nhất và thường được áp dụng cho các khoản vay nhỏ, ngắn hạn.
- Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc vay x Lãi suất /tháng (%)
- Tổng số tiền phải trả (gốc + lãi) = Số tiền gốc vay + (Số tiền gốc vay x Lãi suất /tháng (%) x Số tháng vay)
VD: Bạn vay 1.000.000 VNĐ với lãi suất 3% /tháng, thời hạn 1 tháng.
Số tiền lãi = 1.000.000 VNĐ x 3% = 30.000 VNĐ
Tổng số tiền phải trả sau 1 tháng = 1.000.000 VNĐ + 30.000 VNĐ = 1.030.000 VNĐ
Vay 1 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Dựa trên các kênh vay khác nhau mà mức lãi suất cho khoản vay 1 triệu đồng có thể bằng:
- Vay qua Thẻ tín dụng/Thấu chi ngân hàng: Lãi suất khoảng 1.5% – 2.5% /tháng. Tổng tiền lãi 1 tháng cho 1 triệu đồng sẽ là 15.000 – 25.000 VNĐ.
- Vay qua Công ty tài chính tiêu dùng: Lãi suất khoảng 2.5% – 5% /tháng. Tổng tiền lãi 1 tháng cho 1 triệu đồng sẽ là 25.000 – 50.000 VNĐ (chưa kể phí khác).
- Vay qua App vay tiền online: Lãi suất có thể từ 5% – 15% /tháng. Hoặc thậm chí cao hơn nếu tính gộp phí. Tổng tiền lãi 1 tháng cho 1 triệu đồng có thể từ 50.000 VNĐ – 150.000 VNĐ trở lên. Chưa kể các loại phí ẩn khác có thể đẩy con số này lên rất cao. Đặc biệt cảnh giác với các app quảng cáo lãi suất 0% cho lần đầu nhưng lại thu phí dịch vụ “khủng”.
Những lưu ý quan trọng khi vay tiền
Mặc dù là khoản vay nhỏ nhưng việc vay 1 triệu dồng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu bạn không cẩn trọng. Vì vậy mà bạn cần biết một số lưu ý khi vay tiền bao gồm:
- Cần cảnh giác với tín dụng đen và app vay nóng lãi suất cao
- Luôn đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng
- Chỉ vay khi thực sự cần thiết và khi bạn có khả năng chi trả
- Hãy so sánh các kênh vay uy tín. Ưu tiên những nói có giấy phép hoạt động rõ ràng, thông tin minh bạch được giám sát bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Điều quan trọng nhất là bảo vệ thông tin cá nhân. Thông tin này có thể bị lạm dung hoặc dùng để đe họa khi bạn chậm nợ
- Cần kiểm tra xem đây là kiểu lãi suất theo dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc Hầu hết c
Tổng kết
Thông tin về chủ đề “vay 1 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng” được Tính Lãi Suất tổng hợp và chia sẻ đến bạn. Hi vọng qua đây sẽ giúp ích đến bạn. Đồng thời cũng cần lưu ý khi quyết định vay vốn cần kiếm tra kỹ thông tin từ các tổ chức tín dụng uy tín. Và chỉ vay khi thực sự cần thiết với khả năng chi trả rõ ràng.
Hãy luôn là người tiêu dùng thông thái để bảo vệ quyền lợi và tài chính của mình trước những rủi ro tiềm ẩn.