Trong thời điểm hiện nay thông tin về lãi suất ngân hàng luôn được nhiều người quan tâm và cập nhật liên tục. Thông qua đây có thể thấy được vai trò và tầm quan trọng của lãi suất ảnh hưởng rất lớn đến việc phát triển nền kinh tế. Và để biết thêm những tin tức cụ thể về tiền gửi lãi suất ngân hàng thì đừng bỏ qua bài viết dưới đây của Tính Lãi Suất nhé.
Định nghĩa lãi suất là gì?
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của tiền vốn ban đầu mà người vay phải trả cho người cho vay. Được tính theo trong kỳ hạn nhất định, các đối tượng gửi tiền hoặc nhận tiền, cho vay hoặc vay khá đa dạng. Có thể là khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hoặc ngân hàng. Đối với các ngân hàng thì sẽ có mức lãi suất khác nhau.
Những yếu tố quyết định đến lãi suất ngân hàng
Tỷ lệ cung cầu tiền tệ
Khi có sự biến đổi về cung hoặc cầu hoặc cả hai về tiền tệ diễn ra không cùng một tỷ lệ cân bằng. Thì sẽ ảnh hưởng rất lớn đến lãi suất trên thị trường. Hơn nữa lãi suất tăng hay giảm còn phụ thuộc vào các quy định, chính sách của chính phủ và ngân hàng Trung ương đưa ra.
Tỷ lệ lạm phát
Khi lạm phát xuất hiện và gia tăng về tiền tệ trên thị trường. Lúc này sẽ dẫn đến giá trị đồng tiền mất đi, hạ giá. Chính thời điểm đó ngân hàng Trung ương sẽ tăng mức lãi suất để hạn chế vay vốn một cách tối ưu nhất. Đồng thời khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng để giảm nguồn cung ra thị trường. Đây là cách giúp cho giá trị đồng tiền được cân bằng và gia tăng trở lại. Kiểm soát được sự lạm phát tiền tệ.
Các chính sách nhà nước đưa ra
Các chính sách và quy định của nhà nước là một trong những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất. Vào từng thời kỳ khác nhau nhà nước sẽ đưa ra các chính sách điều chỉnh thị trường kinh tế. Sao cho phù hợp để tác động đến lãi suất. Chính vì thế nhà nước có thể đưa ra chính sách tài khóa thay đổi chi tiêu và chính sách tiền tệ. Từ đây điều tiết lại nền kinh tế.
Công thức tính tiền gửi lãi suất ngân hàng hiện nay
Cách tính tiền gửi lãi suất có kỳ hạn
Tiền gửi lãi suất có kỳ hạn tại các ngân hàng sẽ có mức khác nhau. Trong thời gian gửi tiền lãi suất có kỳ hạn khách hàng sẽ chỉ được rút và thu tiền lãi khi hết kỳ hạn. Có thể áp dụng với công thức sau:
- Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360 ngày.
- Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 tháng x số tháng gửi.
- Số tiền lãi theo năm = Số tiền lãi theo năm = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số năm gửi
Cách tính tiền gửi lãi suất không kỳ hạn
Gửi tiền lãi suất không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn nào. Người gửi có thể rút tiền tại bất cứ nơi nào thời gian nào mà không cần đến hết kỳ hạn và báo trước cho ngân hàng. Để tính tiền lãi suất không kỳ hạn bạn có thể áp dụng công thức dưới đây:
- Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 ngày
Cách tính tiền gửi lãi suất dưới hình thức online
Bạn có thể gửi tiền qua hệ thống website chính thức của ngân hàng muốn gửi. Tại đây khách hàng phải lựa chọn số tiền muốn gửi, kỳ hạn gửi, lãi suất tiết kiệm và hoàn thành xem lại kết quả.
Phần lãi suất sẽ tự động nhập gốc tài khoản chuyển sang kỳ hạn tiếp theo. Thông thường sẽ cùng kỳ hạn khách hàng đã lựa chọn ban đầu với lãi suất mới ở mức thời điểm tiếp. Ngoài ra nếu kỳ hạn gửi tiết kiệm của khách đã hết áp dụng. Khi đó ngân hàng sẽ tự động tái tục theo chu kỳ ngắn hơn gần với chu kỳ ban đầu lựa chọn.
So sánh mức tiền gửi lãi suất tại các ngân hàng phổ lớn nhất hiện nay
Theo khảo sát thị trường cho thấy được lãi suất gửi tiền của 4 ngân hàng big4. Vietcombank, Agribank, VietinBank và BIDV đang ở mức thấp nhất trong toàn hệ thống ngành ngân hàng nhà nước.
- Kỳ hạn gửi tháng 1 đến tháng 11: Ngân hàng BIDV và Vietinbank cao hơn so với ngân hàng Agribank, Vietcombank.
- Kỳ hạn gửi từ 12 đến 18 tháng: cả 3 ngân hàng Agribank, BIDV, Vietinbank đều niêm yết 4,7%/năm. Riêng chỉ có ngân hàng Vietcombank thấp hơn ở mức 4,6%/năm.
- Kỳ hạn gửi từ 24 đến 36 tháng: ngân hÀng Vietinbank có lãi suất cao nhất với 5,0%/năm. Sau đó tiếp đến là BIDV, Agribank, Vietcombank với lãi suất lần lượt là 4,9%, 4,8% và 4,7% . Riêng ngân hàng Agribank không có kỳ hạn gửi 36 tháng.
Như vậy qua việc so sánh lãi suất tiền gửi của 4 ngân hàng lớn thì có thể đưa ra 1 số kết luận. Ngân hàng Vietinbank và BIDV có mức lãi suất tiền gửi cao hơn từ 0,1 % so với 2 ngân hàng còn lại. Trong đó nếu tính ở mức kỳ hạn tiền gửi 24 tháng thì ngân hàng Vietinbank sẽ cao nhất với mức lãi suất 5%/năm.
Tổng kết
Trên đây là thông tin Tính Lãi Suất chia sẻ về tiền gửi lãi suất ngân hàng. Tình hình kinh tế hội nhập ngày càng phát triển và có nhiều biến động. Chính vì vậy không thể tránh khỏi sự thay đổi lãi suất của các ngân hàng qua từng giai đoạn. Khách hàng nên tham khảo và hỏi tư vấn kỹ trước khi gửi tiền tiết kiệm. Đảm bảo đầu tư đúng chỗ, dòng tiền an toàn và có lãi nhất. Đừng bỏ qua các bài viết khác nhé về lãi suất từ hệ thống.