Trong cuộc sống hiện nay, các sản phẩm, dịch vụ tại các ngân hàng thương mại không còn quá xa lạ với người dân. Một trong số đó, chúng ta phải kể đến dịch vụ lãi suất vay mua nhà. Gói dịch vụ này đều được cung cấp tại đa số ngân hàng trên thị trường hiện tại. Vậy, nên vay tại ngân hàng nào? Lợi ích và rủi ro khi vay ngân hàng để mua nhà là gì? Hãy cùng Tính Lãi Suất tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé.
Giới thiệu chung về lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất vay ngân hàng là số tiền khi bạn vay tại một ngân hàng. Và bị áp dụng một mức lãi suất nhất định. Mức lãi suất vay của mỗi ngân hàng là khác nhau. Hiện nay có hai hình thức vay chủ yếu, đó là vay tín chấp và vay thế chấp.
- Vay tín chấp được hiểu là hình thức vay không cần tài sản đảm bao hoặc bảo lãnh. Ngân hàng sẽ xem xét độ uy tín của người vay và năng lực trả nợ. Sau đó sẽ quyết định hạn mức và thời gian vay.
- Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo trong thời gian vay. Lãi suất của mức vay này sẽ không thay đổi trong thời gian đầu. Nhưng trong thời gian về sau sẽ được thả nổi theo mức lãi suất trên thị trường.
Lãi suất vay ngân hàng có thể được đánh giá là chỉ số quan trọng. Hiện nay mọi ngân hàng thương mại trên thị trường của Việt Nam đều cung cấp nhiều gói vay hấp dẫn. Mỗi gói vay được phục vụ cho những mục đích khác nhau. Ví dụ như mua nhà, ô tô,…. Mức lãi suất trong gói vay sẽ là yếu tố ảnh hưởng đến chi phí tổng thể của khoản vay.
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay mua nhà của ngân hàng là gì?
Người dân cần phải nắm rõ một số yếu tố ảnh hưởng đến mức lãi suất vay ngân hàng trước khi quyết định vay. Sau đây, chúng tôi sẽ tổng hợp đến bạn một số yếu tố, hãy theo dõi ngay nhé.
Các yếu tố ảnh hưởng là:
1. Chính sách của ngân hàng và thị trường tài chính
Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách khác nhau để thu hút khách hàng. Chính sách của ngân hàng sẽ được công bố minh bạch và còn phải dựa vào tình hình tài chính trênthực tế.
Trong thời kỳ nền kinh tế bất ổn hoặc tỷ lệ lạm phát cao, ngân hàng có thể tăng mức lãi suất lên để bảo vệ lợi nhuận và giảm rủi ro.
2. Loại lãi suất
Hiện nay có 3 loại lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến mức vay tại ngân hàng. Lãi suất cố định, hỗn hợp và thả nổi là 3 mức lãi suất cần phải hiểu rõ về nó để có thể đảm bảo khả năng tài chính của mình.
3. Kỳ hạn vay
Kỳ hạn vay sẽ được chưa thành kỳ hạn ngắn và dài hạn. Thông thường thì lãi suất vay dài hạn sẽ cao hơn kỳ hạn ngắn bởi rủi ro tài chính kéo dài. Thời gian vay càng dài sẽ kéo theo khả năng thay đổi lãi suất có thể cao hơn. Do vậy sẽ dân đến chi phí vay cũng sẽ có sự thay đổi.
4. Khả năng tài chính và điểm tín dụng
Ngân hàng sẽ xem xét vào độ uy tín, khả năng chi trả của người vay để quyết gói vay và thời hạn cho vay. Điểm tín dụng sẽ là yếu tố để quyết định. Điểm tín dụng cao đồng nghĩa với việc người vay có thể được hưởng ở mức lãi suất thấp hơn. Nhóm người vay có thu nhập ổn định sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi.
Tổng hợp mức lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng hiện nay
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp nhiều gói vay sở hữu mức lãi suất vô cùng ưu đãi. Để chủ động hơn, sau đây chúng tôi sẽ cập nhật mới nhất đến bạn các mức lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng hiện nay.
| Ngân hàng | Lãi suất vay (%/năm) | Tỷ lệ vay tối đa (%) | Kỳ hạn vay tối đa (năm) |
| VPBank | 7.2 | 75 | 25 |
| BIDV | 5.0 | 100 | 30 |
| Vietcombank | 5.5 | 70 | 20 |
| Agribank | 6.0 | 100 | 30 |
| Vietinbank | 6.0 | 80 | 20 |
| BVBank | 6.49 | 75 | 20 |
| Woori Bank | 5.6 | 80 | 30 |
| Hong Leong BanK | 6.0 | 80 | 25 |
| Shinhan Bank | 7.0 | 70 | 30 |
| VIB | 6.5 | 85 | 30 |
| GPBank | 7.0 | 70 | 15 |
| SHB | 7.6 | 75 | 25 |
| UOB | 6.24 | 75 | 25 |
| Sacombank | 7.0 | 100 | 30 |
| MSB | 6.2 | 90 | 35 |
| HDBank | 6.5 | 85 | 35 |
| TPBank | 6.6 | 90 | 30 |
| PVCombank | 5.99 | 80 | 30 |
| OCB | 7.5 | 100 | 30 |
| ACB | 7.0 | Linh hoạt | 25 |
| Techcombank | 6.7 | 80 | 35 |
| MBBank | 7.9 | 80 | 20 |
Nguồn: Internet
Trên đây là bảng tổng hợp mức lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng phổ biến. Dữ liệu trên đây sẽ mang tính chất tham khảo. Bởi mức lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để hiểu rõ hơn, bạn hãy chọn cho mình một ngân hàng phù hợp với mình. Sau đó liên hệ hoặc tìm kiếm thông tin tại những trang web uy tín của ngân hàng đó nhé.
Lợi ích và rủi ro khi vay ngân hàng mua nhà mà bạn nên biết
Khi vay ngân hàng, bạn cần phải cân nhắc thật kỹ. Để có thể mua được nhà, số tiền vay sẽ rất lớn. Vì vậy, không được quyết định nhanh chóng, vội vàng. Hãy xem xét lợi ích và rủi ro kỹ càng trước khi quyết định.
Một số lợi ích và rủi ro bạn cần đối mặt khi vay ngân hàng để mua nhà như sau:
Lợi ích
- Vay ngân hàng giúp bạn có thể mua được nhà ngay lập tức mà không cần tích lũy đủ số tiền.
- Bạn có thể sở hữu căn nhà mơ ước của mình mà không cần chờ đợi thêm nhiều năm để gom đủ số tiền.
- Vay ngân hàng sẽ giảm bớt áp lực tài chính. Các gói vay linh hoạt có thể điều chỉnh kỳ hạn và số tiền trả hàng tháng. Giúp người vay linh động hơn trong việc trả nợ ngân hàng.
Rủi ro
- Mức lãi suất có thể thay đổi theo thời gian. Trong trường hợp trả muộn, chi phí sẽ tăng cao.
- Gặp rủi ro khi vay thế chấp. Tài sản của bạn sẽ bị thu bởi ngân hàng nếu không trả đúng hạn.
- Các ngân hàng có thể yêu cầu trả một số khoản phí ẩn. Những khoản này có thể làm tăng chi phí vay. Bạn sẽ phải trả số tiền lớn hơn dự định.
Tổng Kết
Hy vọng bài viết trên đây sẽ giúp ích đến bạn hiểu rõ hơn về các mức lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp mức lãi suất khác nhau. Bạn hãy xem xét, lựa chọn cẩn thận trước khi quyết định sử dụng dịch vụ vay ngân hàng. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết. Hãy chủ động theo dõi website tinhlaisuat.com thường xuyên để không bỏ lỡ những thông tin quan trọng.