Với tình hình ngành ngân hàng biến đổi không ngừng thì cụm từ “Lãi suất FED” lại xuất hiện nhiều trên các trang báo, mạng xã hội. Đây chính là bài toán cân não ảnh hưởng không chỉ đến nền kinh tế nước Mỹ mà còn là toàn cầu. Vậy hãy cùng Tính Lãi Suất tìm hiểu vấn đề trên cụ thể và chi tiết hơn nhé.
Định nghĩa Lãi suất FED là gì?
FED là từ viết tắt của cụm từ Federal Reserve System hay còn được biết đến là Cục dự trữ Liên bang Hoa Kỳ. Đây chính là tổ chức tài chính duy nhất trên thế giới được phép in USD. Việc này nhằm điều hành và đưa ra các chính sách tiền tệ. Đảm bảo được sự phát triển ổn định của nền kinh tế Mỹ.
Lãi suất FED được hiểu là lãi suất trong ngày được quỹ liên bang giữa các ngân hàng thành viên mà FED ban hành. Khi tỷ lệ dự trữ bắt buộc không đủ trước kỳ kiểm tra của FED. Thì chính những ngân hàng thành viên này phải vay nợ với mức lãi suất được quy định. Đây chính là công cụ kiểm soát nền kinh tế Hoa Kỳ một cách chặt chẽ. Mức lãi suất được coi là chuẩn mực cho lãi suất thẻ tín dụng, thế chấp và các khoản vay khác.
Số liệu lãi suất FED qua từng thời kỳ
- Năm 1980: Vào những năm đầu của thập niên 80 cao ngất ở ngưỡng mức trên 19%. Nguyên nhân là do Cựu chủ tịch Hội đồng Thống đốc Cục dự trữ Liên Bang Hoa Kỳ ông Paul Volcker tăng. Với mục đích chống lại lạm phát tiền tệ.
- Năm 1990: Những năm sau đó lãi suất đã giảm mạnh từ 8% còn 3%. Trong giai đoạn năm 1994 – 1996 duy trì lại ở mức 6%.
- Năm 2000: Đến những năm 2000 mức lãi suất giảm mạnh từ 6% về mức chỉ còn 1,75% do khủng hoảng Dot- Com. Tuy nhiên sau đó lãi suất đã tăng mạnh để kìm hãm sự lạm phát kinh tế năm 2008 lên 5%. Vào những năm 2008 – 2010 con số này chỉ ở mức dưới 0,5% để khôi phục nền kinh tế.
- Năm 2010: Vào năm 2010 mức lãi suất FED công bố chỉ rơi vào khoảng 0 đến 0,25%. Đến năm 2016 tăng lên trên 2%. Tuy nhiên đến năm 2019 gặp vấn nạn Covid–19 nên giảm xuống mức 0%.
- Năm 2020: Vào đầu năm 2022 tổ chức FED đã tăng lãi suất liên tục 5 lần. Giao động vào khoảng 3 đến 3,25%. Theo các chuyên gia đánh giá thì lãi suất sẽ tiếp tục tăng trong tương lai.
Lãi suất FED được cập nhật mới nhất
Lãi suất FED là chuẩn mực để các ngân hàng khác tại Hoa Kỳ xác định các loại lãi suất. Chính vì vậy nhất cử nhất động luôn được nhiều người quan tâm bởi nó ảnh hưởng cực kì lớn đến nền kinh tế Hoa Kỳ và một số nước khác. Thông tin mới nhất được cập nhật vào ngày 14/6/2023 FED đã giữ nguyên mức lãi suất ở mức lãi suất 5-5,25%. Tuy nhiên đến nay vẫn chưa có dấu hiệu ngừng tăng. Vào tháng 5/2024 FED đã quyết định tăng lãi suất lần 3. Sau khi lạm phát ở Mỹ tăng cao nhưng vẫn chưa hạ nhiệt như dự đoán.
Việc tăng lãi suất FED có ảnh hưởng như thế nào?
Đối với nền kinh tế thế giới
Như đã biết thì Hoa Kỳ là siêu cường quốc hàng đầu thế giới. Chính vì vậy đồng USD đóng vai trò vô cùng quan trọng. Đây không chỉ được coi là đồng tiền thanh toán trong các giao dịch tại Mỹ mà còn giao dịch quốc tế. Việc FED không ngừng tăng lãi suất khiến tỷ giá USD so với các đồng nội tệ đều tăng. Điều này tạo thuận lợi cho việc xuất khẩu các mặt hàng. Đồng thời cũng là thách thức cho các quốc gia nhập siêu.
Ngoài ra tăng lãi suất khiến cho tình hình thị trường tài chính ngân hàng biến động không ngừng. Vì vậy một số nhà đầu tư quyết định chuyển hướng đầu tư an toàn hơn để giảm tỷ lệ rủi ro.
Đối với nền kinh tế Việt Nam
Điển hình có thể kể đến các hoạt động thương mại nước ta có thể tăng chậm khi sự phục hồi kinh tế toàn cầu giảm. Tuy nhiên việc này sẽ vạch ra con đường rõ ràng, phương pháp các ngân hàng trung ương chống lạm phát. Các chi phí vay nợ của các doanh nghiệp và người tiêu dùng tăng lên. Nhu cầu hàng hóa, dịch vị giảm. Kéo theo nhu cầu hàng xuất khẩu Việt Nam giảm theo.
Hơn nữa, việc FED tăng lãi suất khiến cho mặt bằng lãi suất trong nước tăng lên. Đây là nguyên nhân chính khiến chi phí vay vốn mới và việc trả nợ bằng USD tiếp tục tăng. Gây ra các ảnh hưởng tiêu cực với các khoản nợ trả bằng USD. Đặc biệt việc này khiến cho các nhà đầu tư nước ngoài trở nên ngần ngại hơn khi đầu tư vào các thị trường mới.
Các công cụ tiền tệ của FED
Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ sử dụng 1 số công cụ tiền tệ nhằm quản lý chính sách tiền tệ và duy trì sự ổn định nền kinh tế. Cụ thể dưới đây là công cụ chính như:
Mua bán trái phiếu Chính Phủ
- Việc mua bán trái phiếu chính chủ để điều chỉnh lượng cung cấp tiền trong nền kinh tế. Khi FED mua vào trái phiếu chính phủ, cung tiền tăng, lãi giảm. Tác động mạnh đến việc cho vay và tiêu dùng. Ngược lại khi cung tiền giảm, lãi suất tăng sẽ giúp kiềm chế hiện tượng lạm phát trên thị trường.
Tỷ lệ dự trữ bắt buộc
- Tỷ lệ dự trữ bắt buộc hay còn được hiểu là yêu cầu các ngân hàng thương mại giữ một phần quỹ trong dự trữ tại FED. Nếu tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc thì cung tiền giảm và lãi suất tăng và ngược lại.
Lãi suất chiết khấu
- Đây là mức lãi suất mà FED cho các ngân hàng thương mại vay qua cơ chế vay ưu đãi vào thời điểm lúc đó. Việc thay đổi lãi suất chiết khấu sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc vay mượn và cung tiền trong nền kinh tế. Vì vậy khi FED tăng lãi suất chiết khấu, cung tiền giảm và lãi suất tăng. Ngược lại nếu như giảm lãi suất chiết khấu, cung tiền sẽ tăng và lãi suất giảm.
Tổng kết
Bài viết trên Tính Lãi Suất đã đưa ra và giải thích định nghĩa “Lãi suất FED”. Qua việc phân tích biến động thống kê tính lãi suất của FED từng thời kỳ thì các bạn có thể hiểu được sự ảnh hưởng của nó đến nền kinh tế. Từ đó khách hàng có quyết định đầu tư hiệu quả, có lãi cao nhất. Tuy nhiên lãi suất có thể thay đổi qua từng thời kỳ nên cần phải cập nhật thông tin thường xuyên nhé.