Dạo gần đây khái niệm về lãi suất chứng chỉ quỹ được nhiều người quan tâm. Vậy liệu bạn đã thực sự hiểu lãi suất chứng chỉ quỹ là gì? Theo dõi bài viết dưới đây và Tính Lãi Suất sẽ chia sẻ đến bạn tất tần tật thông tin về khái niệm này.
Lãi suất chứng chỉ quỹ là gì?
Theo quy định của Luật chứng khoán 2019 có quy định về khái niệm chứng chỉ quỹ như sau:
“Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán. Mệnh giá chứng chỉ quỹ chào báo ra công chúng là 10 nghìn đồng“
Hoặc bạn cũng có thể hiểu về khái niệm đơn giản là hình thức đầu tư phù hợp cho những người muốn đa dạng hóa danh mục và không có nhiều thời gian nghiên cứu thị trường. Lãi suất chứng chỉ quỹ không phải là một con số cố định mà phản ánh tỷ suất lợi nhuận từ khoản đầu tư.
So sánh lãi suất chứng chỉ quỹ và lãi suất tiết kiệm
Lãi suất chứng chỉ quỹ không giống lãi suất tiết kiệm. Tuy cả 2 đều là những hình thức đầu tư phổ biến được nhiều người lựa chọn để bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản. Nhưng mỗi hình thức lại có những đặc điểm và rủi ro khác nhau đặc biệt về lãi suất.
Đối với lãi suất tiết kiệm
- Lãi suất tiết kiệm được ngân hàng niêm yết rõ ràng và cố định trong suốt kỳ hạn.
- Tiền gửi tiết kiệm được bảo hiểm bởi nhà nước nên tính rủi ro rất an toàn
- Lãi suất tiết kiệm thường thấp hơn so với chững chỉ quỹ đặc biệt trong thời kỳ lạm phát cao
Đối với lãi suất chứng chỉ quỹ
- Lãi suất chứng chỉ quỹ thường không cố định mà thường xuyên biến động theo giá trị của tài sản cơ sở mà quỹ đầu tư vào
- Tiềm năng sinh lời cao hơn so với tiết kiệm
- Mức độ rủi ro phụ thuộc vào thị trường. Mỗi loại chứng chỉ có mức độ rủi ro và tiềm năng sinh lời khác nhau
Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất chứng chỉ quỹ là gì?
Lãi suất chứng chỉ quỹ là một chỉ số biến động không cố định như lãi suất tiết kiệm. Nó chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố khác nhau, cả nội tại và ngoại tại. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất chứng chỉ quỹ như:
- Mỗi quỹ đầu tư có chiến lược khác nhau, tập trung vào các loại tài sản khác nhau. Chiến lược này sẽ quyết định mức độ rủi ro và tiềm năng sinh lời của quỹ gây ảnh hưởng đến lãi suất
- Phí quản lý sẽ trực tiếp tác động đến lợi nhuận của nhà đầu tư. Phí quản lý càng cao, lợi nhuận thực tế nhà đầu tư nhận được càng thấp.
- Các chính sách tiền tệ, tài khóa của chính phủ cũng ảnh hưởng đến lạm phát, tỷ giá hối đoái. Từ đó tác động đến thị trường tài chính và lãi suất chứng chỉ quỹ.
- Một số nguyên nhân gây ảnh hưởng như dịch bệnh, chiến tranh, thiên tai gây sự biến đổi mạnh trên thị trường tài chính.
- Ngoài ra khi nhu cầu đầu tư vào chứng chỉ quỹ tăng cao, giá của chứng chỉ quỹ có thể tăng nhưng không đảm bảo lãi suất cũng tăng
Việc dự đoán chính xác biến động của lãi suất chứng chỉ quỹ rất khó. Do đó nhà đầu tư vẫn cần hiểu kỹ thông tin về quỹ đầu tư, thị trường tài chính và tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi đưa ra quyết định.
Ưu và nhược điểm khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ
Ưu điểm
- Không cần kiến thức chuyên sâu bởi đội ngũ quản lý quỹ chuyên nghiệp
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư
- Tiếp cận được nhiều thị trường không cần đầu tư trực tiếp vào từng loại tài sản
- Nhiều loại chứng chỉ quỹ mà bạn có thể mua hoặc bán chúng dễ dàng
- Chi phí quản lý thấp hơn so với đầu tư trực tiếp
Nhược điểm
- Gía trị của chứng chỉ quỹ phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của quỹ và biến động thị trường gây ảnh hưởng lớn
- Chi phí quản lý nhà đầu tư phải trả
- Thiếu tính minh bạch về chiến lược đầu tư và danh mục tài sản
- Một số loại chứng chỉ quỹ có tĩnh thanh khoản thấp. Sẽ gây khó mua bán khi cần
- Đôi khi nhà đầu tư không có quyền quyết định vào việc lựa chọn các tài sản từ quỹ đầu tư.
Có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ không?
Các nhà đầu tư cần hiểu rõ rủi ro và cân nhắc trước khi quyết định đầu tư. Và để trả lời cho câu hỏi này thì bạn cần xác nhận được các yếu tố như:
- Bạn muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư nhưng không có nhiều thời gian và kiến thức để tự nghiên cứu.
- Bạn muốn tiếp cận các thị trường tài chính quốc tế.
- Bạn muốn giảm thiểu rủi ro bằng cách phân tán đầu tư vào nhiều loại tài sản.
Ngoài ra bạn cũng cần biết một số lưu ý về chứng chỉ quỹ:
- Tìm hiểu kỹ về quỹ, chiến lược đầu tư và phí quản lý…
- Đa dạng hóa danh mục không nên đầu tư tất cả vào một quỹ
- Chọn quỹ có chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính
- Theo dõi tình hình quỹ và nhận định thị trường để đưa ra lựa chọn phù hợp
- Tham khảo ý kiến từ chuyên gia tài chính
Tổng kết
Trên đây là thông tin được Tính Lãi Suất tổng hợp và chia sẻ đến bạn về khái niệm lãi suất chứng chỉ quỹ là gì? Hi vọng qua nội dung bài viết sẽ giúp bạn hiểu hơn về thuật ngữ này để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho việc đầu tư và phát triển.