Hiện nay các dịch vụ vay vốn ngân hàng ngày càng mở rộng với nhiều các chính sách khác nhau. Chính vì vậy đây là một trong những vấn đề được rất nhiều các khách hàng quan tâm. Một trong số đó là cách tính lãi suất ngân hàng đơn giản và chính xác nhất. Việc nắm được cách tính lãi suất sẽ giúp bạn có sự cân nhắc và đưa ra hình thức vay hoặc gửi hợp lý nhất. Cùng Tính Lãi Suất tìm hiểu kỹ hơn trong bài viết dưới đây nhé.
Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng chính là tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc ban đầu. Còn tiền tiền lãi suất là khoản chi phí mà ngân hàng phải trả cho người đã gửi số tiền tiết kiệm vào đó. Ngược lại người đi vay ngân hàng phải trả cho ngân hàng. Cả 2 đều dựa vào mức lãi suất đã thỏa thuận trước đó và số tiền gốc ban đầu trong khoảng thời gian cụ thể. Thông thường sẽ trả theo năm tùy theo quy định mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau.
Vay vốn ngân hàng là gì?
Vay vốn ngân hàng chính là thuật ngữ chung dùng để chỉ những khoản vay của ngân hàng. Tuy nhiên ở mỗi nước khác nhau thì thuật ngữ này lại được hiểu theo cách khác. Ở Anh vay vốn ngân hàng chỉ giới hạn ở các khoản cho vay. Bằng cách cho phép rút quá số dư và các khoản cho vay giải ngân ngay với mục đích khác. Nhưng ở 1 số nước châu Âu nơi mà vốn vay ngân hàng phần lớn thực hiện bằng cách chiết khấu kỳ phiếu. Dùng để chỉ thẻ bao hàm cả các khoản vốn vay ngân hàng.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến hiện nay
Cách tính lãi suất cố định
Lãi suất cố định hay còn được hiểu là tính theo dư nợ gốc ban đầu. Khách hàng phải trả số lãi suất đó trong một thời gian được quy định khi ký hợp đồng. Ngoài ra lãi suất đó không thay đổi theo thời gian. Lãi suất này là cố định nên sẽ tránh được những rủi ro bất chợt do biến động lãi suất. Lãi suất trên dư nợ gốc được tính nên số tiền bạn vay vốn ban đầu trong khoảng thời gian vay. Dưới đây là công thức tính lãi suất:
Lãi suất hàng tháng = Số tiền vay x lãi suất/12 tháng
Cách tính lãi suất không cố định
Lãi suất không cố định hay còn được hiểu lãi suất theo dư nợ giảm dần. Số tiền lãi bạn cần trả được tính theo số dư nợ thực tế. Khách hàng phải trả lãi suất được giảm dần theo từng tháng sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc mà khách đã trả trong các tháng vay trước đó. Dưới đây là công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
- Số tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay : Thời gian vay
- Số tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng : Thời gian vay
- Số tiền lãi các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng : Thời gian vay
Cách tính lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi đó chính là lãi suất thay đổi và biến động theo từng đợt. Mức lãi suất thay đổi này sẽ áp dụng tùy theo quy định và chính sách từng đợt của ngân hàng bạn vay. Với mức lãi suất này thông thường bao gồm có: chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định. Ngoài ra có thể gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi. Dưới đây là công thức bạn có thể tham khảo:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn x lãi suất cố định)/12 tháng
Sau khi hết thời gian cố định thì số tiền lãi suất hàng tháng được tính như sau:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn x lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng
Cách tính lãi suất hỗn hợp
Hiện nay cách tính lãi suất hỗn hợp được áp dụng dưới nhiều hình thức. Với cách tính lãi suất này thì lãi suất của bạn bao gồm cả lãi cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Sau đó lãi suất thả nổi được áp dụng. Dưới đây là công thức tính:
Lãi suất hỗn hợp hàng ngày= (Lãi suất cố định hàng ngày + lãi suất thả nổi hàng ngày) : 2
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là gì?
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là gửi 1 khoản tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khi kết thúc kỳ hạn theo hợp đồng, người gửi sẽ nhận được khoản tiền bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi.
Cách tính lãi suất tiền tiết kiệm không kỳ hạn.
Có thể hiểu đơn giản cách tính tiền lãi suất tiết kiệm gửi ngân hàng không kỳ hạn đó chính là số tiền lãi mà khách hàng nhận được dựa trên tiền gửi ban đầu. Với lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng bạn gửi. Dưới đây là công thức tính tiền tiết kiệm ngân hàng:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/ 12 tháng
Cách tính tiền lãi suất gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn
Trong phương thức này người gửi hoàn toàn được áp dụng mức lãi suất cao hơn hẳn so với tiết kiệm không kỳ hạn. Tuy nhiên hạn chế ở đây đó chính là người dùng không gửi không thể tự động rút tiền mà phải đúng đến kỳ hạn. Nếu rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn khách hàng có thể không nhận được lãi suất đã lựa chọn trước đó. Hoặc 1 số ngân hàng sẽ tính theo lãi suất không kỳ hạn. Công thức như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) / 12 x số tháng gửi.
Tổng kết
Trên đây là toàn bộ những thông tin hữu ích về cách tính lãi suất ngân hàng vô cùng chi tiết mà Tính Lãi Suất muốn chia sẻ đến bạn. Khi quyết định vay vốn ngân hàng hoặc gửi tiền tiết kiệm khách hàng nên cân nhắc và tính toán hợp lý. Làm sao để dòng tiền được tận dụng một cách khoa học và đúng đắn nhất. Nếu bạn đang quan tâm thì có thể liên hệ với các ngân hàng có tiếng để được tư vấn và làm hợp đồng một cách kỹ lưỡng. Cảm ơn đã đọc bài viết của chúng tôi.