FE Credit là một trong những công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu tại Việt Nam. Chuyên cung cấp các giải pháp vay tiền mặt. Sự phổ biến của FE Credit đến từ quy trình xét duyệt nhanh chóng, linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Theo dõi nội dung dưới đây, Tính Lãi Suất sẽ chia sẻ đến bạn thông tin chi tiết về lãi suất vay FE Credit.
Tổng quan về lãi suất vay tại FE Credit
Lãi suất là chi phí bạn phải trả cho việc vay tiền. Đối với các công ty tài chính tiêu dùng như FE Credit, lãi suất thường có những đặc điểm riêng biệt so với ngân hàng.
Lãi suất danh nghĩa
Đây là mức lãi suất được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn tính theo năm. Mức lãi suất danh nghĩa này thường cao hơn so với lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng thương mại do đặc thù rủi ro của khoản vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo và quy trình xét duyệt linh hoạt nhanh chóng hơn.
Lãi suất danh nghĩa có phạm vi hoạt động tùy thuộc vào sản phẩm vay, lịch sử tín dụng của khách hàng, mức thu nhập và thời hạn vay mà mức lãi suất danh nghĩa có thể dao động khá rộng. Thường dao động từ 18%-60% mỗi năm
Lãi suất thực tế
Lãi suất thực tế là tổng chi phí vay tính trên một năm. Bao gồm cả lãi suất danh nghĩa và các loại phí khác. Đây là con số quan trọng nhất mà người vay cần xem xét, vì nó phản ánh chính xác tổng số tiền mà bạn phải chi trả cho khoản vay
Do có thể phát sinh các khoản phí đi kèm, lãi suất thực tế của FE Credit có thể cao hơn đáng kể so với lãi suất danh nghĩa được công bố.
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay FE Credit
Lãi suất áp dụng cho từng khách hàng tại FE Credit không phải là một con số cố định mà sẽ được xác định dựa trên nhiều yếu tố
Sản phẩm vay
- Thường có mức lãi suất cao hơn do rủi ro cao hơn, không có tài sản đảm bảo và mục đích sử dụng tiền không cụ thể
- Lãi suất có thể thấp hơn một chút so với vay tiền mặt vì sản phẩm vay có liên quan đến một tài sản cụ thể
Lịch sử tín dụng của khách hàng
- Lịch sử tốt: Khách hàng có lịch sử trả nợ đầy đủ, đúng hạn tại các tổ chức tín dụng sẽ được đánh giá cao và có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn
- Lịch sử xấu: Khách hàng có nợ xấu, nợ quá hạn hoặc điểm tín dụng thấp sẽ phải chịu lãi suất cao hơn đáng kể, hoặc thậm chí bị từ chối vay do rủi ro vỡ nợ cao
Mức thu nhập và khả năng trả nợ
- Thu nhập ổn định, cao: Những khách hàng có công việc ổn định, thu nhập tốt và chứng minh được khả năng trả nợ sẽ được xem xét với điều kiện lãi suất tốt hơn
- Thu nhập thấp không ổn định: Mức độ rủi ro cao hơn, dẫn đến lãi suất cao hơn
Thời hạn vay
- Đối với vay ngắn hạn: Đôi khi các khoản vay ngăn hạn có thể có lãi suất tính theo tháng cao hơn một chút so với vay dài hạn. Hoặc ngược lại tùy thuộc vào chính sách của từng thời điểm. Tuy nhiên tổng chi phí lãi suất cho khoản vay ngắn hại thường thấp hơn
- Vay dài hạn: Tổng số tiền lãi phải trả mong suốt thời gian vay sẽ lớn hơn so với vay ngắn hạn, ngay cả khi lãi suất theo năm có vẻ thấp hơn
Các chương trình khuyến mãi/ưu đãi
- FE Credit thường có các chương trình ưu đãi lãi suất đặc biệt cho khách hàng mới, khách hàng thân thiết hoặc các dịp lễ tết. Khách hàng cần tìm hiểu kỹ các chương trình này.
Cách tính lãi suất vay FE Credit
FE Credit thường áp dụng phương pháp tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu hoặc dư nợ giản dần
Tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu
Đây là phương pháp thường được FE Credit và nhiều công ty tài chính tiêu dùng khác áp dụng. Lãi suất được tính dựa trên toàn bộ số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay, bất kể bạn đã trả một phần gốc.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ gốc bao gồm:
- Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu x lãi suất tháng
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu/ số tháng vay
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + tiền lãi hàng tháng
Mức lãi suất danh nghĩa có thể trông thấp, nhưng tổng số tiền lãi bạn phải trả sẽ rất lớn. Khi quy đổi sang lãi suất thực tế trên dư nợ giảm dần. Con số này sẽ cao hơn đáng kể
Tính lãi theo dư nợ giảm dần
Ít phổ biến hơn trong các khoản vay tiêu dùng nhanh. Phương pháp này thường được các ngân hàng áp dụng cho vay mua nhà, mua xe.
Lãi suất được tính dựa trên số dư nợ gốc còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Tức là số tiền lãi sẽ giảm dần qua các tháng. Lãi suất danh nghĩa có vẻ cao hơn lãi thẳng, nhưng tổng số tiền lãi phải trả sẽ ít hơn
Các loại phí phát sinh và tác động đến tổng chi phí vay
Ngoài lãi suất người vay cần đặc biệt chú ý đến các khoản phí có thể phát sinh, làm tăng tổng chi phí vay:
Phí tư vấn/ phí xử lý hồ sơ
Có thể là một loại khoản phí cố định hoặc một tỉ lệ phần trăm nhỏ trên tổng số tiền vay. Khoản phí này có thể được trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân hoặc tính vào các khoản trả góp
Phí bảo hiểm khoản vay
Phí này nhằm bảo hiểm rủi ro cho khoản vay trong trường hợp người vay gặp biến cố
Phí trả nợ trước hạn
Nếu bạn có khả năng trả hết khoản vay sớm hơn thời hạn quy định trong hợp đồng, FE Credit có thể áp dụng một khoản phí phạt trả nợ trước hạn. Điều này nhằm bù đắp cho phần lãi suất mà FE Credit không thu được do bạn trả sớm
Phí phạt trả chậm/quá hạn
Đây là loại phí sẽ phát sinh nếu bạn không thanh toán đầy đủ hoặc đúng hạn. Mức phí phạt thường khá cao và được tính theo ngày hoặc theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền quá hạn, cộng dồn với lãi suất quá hạn. Điều này có thể khiến khoản nợ của bạn tăng lên nhanh chóng
Một số lưu ý quan trọng khi vay tiền tại FE Credit
Để tránh những rủi ro và đảm bảo quyền lợi khi vay tiền tại FE Credit. Bạn cần hết sức cẩn trọng và lưu ý một số điều sau:
- Cần đọc kỹ toàn bộ hợp đồng vay vốn đồng thời tuyệt đối không ký hợp đồng khi chưa hiểu rõ. Bạn nên yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích chi tiết từng điều khoản đặc biệt về lãi suất, các loại phí, cách tính lãi, lịch trả nợ và các điều kiện trả nợ trước hạn hay phạt chậm trả
- Hỏi rõ về phí bảo hiểm khoản vay. Xác nhận xem phí này có bắt buộc hay không? Nếu không bắt buộc bạn có quyền từ chối để giảm tổng chi phí vay
- Yêu cầu FE Credit cung cấp một bảng kê chi tiết lịch trả nợ hàng tháng, bao gồm số tiền gốc và lãi phải trả. Điều này giúp bạn chủ động chuẩn bị tài chính
- Chỉ vay khi thực sự cần thiết và có khả năng trả nợ. Đảm bảo rằng khoản trả góp hàng tháng nằm trong khả năng chi trả của bạn mà không ảnh hưởng nghiêm trọng đến sinh hoạt.
- Không vay để trả nợ cho các khoản vay khác vì dễ gặp trường hợp nợ chồng nợ.
- Luôn thanh toán khoản vay đúng hoặc trước hạn để tránh bị phạt trả chậm và ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của bạn
- Giữ cẩn thận hợp đồng bản gốc và tất cả biên lai thanh toán để đối chiếu khi cần thiết
- Cảnh giác với các thông tin “vay nhanh lãi suất thấp”
Tổng kết
Tính Lãi Suất chia sẻ đến bạn thông tin về lãi suất vay FE Credit. Hi vọng những thông tin được chia sẻ sẽ giúp bạn hiểu hơn về ngân hàng này. Đồng thời có lựa chọn vay vốn cho phù hợp.
Lãi suất vay tại FE Credit dù cao hơn ngân hàng vẫn là một lựa chọn quan trọng cho nhiều người dân Việt Nam. Để giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách hoặc mua sắm tiêu dùng. Đồng thời cần cẩn trọng để sử dụng các sản phẩm tài chính một cách hiệu quả và an toàn.