Sử dụng thẻ tín dụng là một trong những phương pháp giúp khách hàng có thể tăng điểm tín dụng và tiết kiệm được 1 số khoản chi tiêu đáng kể. Tuy nhiên để có thể quản lý được tốt và tối ưu hóa lợi ích phát sinh là điều không phải ai cũng làm được. Tại bài viết này Tính lãi suất sẽ giúp bạn làm rõ những vấn đề xoay quanh lãi suất thẻ tín dụng nhé.
Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền mà khách hàng thẻ tín dụng đó phải trả khi thực hiện việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Hoặc trong trường hợp chậm thanh toán 1 phần tối thiểu toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của các kỳ đáo hạn trước. Mức lãi suất được áp dụng với từng loại thẻ tín dụng thực hiện theo biểu lãi suất ngân hàng quy định tại từng thời kỳ.
Các loại lãi suất
Lãi suất chung
Xét về bản chất thì thẻ tín dụng là hình thức cho vay tiêu dùng. Chính vì thế nên dạng lãi suất này cũng có mức lãi suất vay thông thường theo tiêu chuẩn của các ngân hàng quy định.
Lãi suất rút tiền mặt
Hầu như các ngân hàng hiện nay đều có những quy định khách hàng dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt sẽ tính lãi suất. Theo từng ngân hàng thì các khoản lãi suất rút tiền mặt có thể dao động trong khoảng khác nhau. Thông thường từ 3-5% số tiền giao dịch.
Lãi suất đổi ngoại tệ
Với các loại thẻ tín dụng quốc tế khách hàng có thể mua sắm, chi tiêu không giới hạn trên phạm vi toàn cầu. Nhưng lúc này số tiền trong thẻ sẽ được quy đổi để phù hợp với mệnh giá tiền của từng nước. Mỗi lần khách hàng đổi ngoại tệ trên thẻ tín dụng thì người dùng sẽ phải chịu mức lãi suất nhất định. Đây được gọi là đổi ngoại tệ dao động từ 2-4% tùy vào chính sách của các ngân hàng.
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng với 1 số trường hợp phổ biến
Trong trường hợp chủ thẻ giao dịch rút tiền mặt tại ATM
Chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất tính theo số tiền đã rút và phí rút tiền mặt. Lãi kể từ ngày khách hàng đó thực hiện giao dịch cho đến hết ngày trả nợ. Thực chất của thẻ tín dụng đó chính là kiểu cho vay tiêu dùng còn chức năng rút tiền chỉ là đi kèm. Vậy nên các bạn hãy chỉ rút tiền bằng thẻ tín dụng trong trường hợp cần thiết. Nhưng hiện nay 1 số ngân hàng hỗ trợ không mất kinh phí khi rút tiền mặt.
Trong trường hợp chủ thẻ thực hiện giao dịch thanh toán
Nếu vào ngày hạn thanh toán, chủ thẻ trả nợ ít nhất bằng cách thanh toán tối thiểu. Khi đó ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch được tính từ ngày giao dịch thẻ được cập nhật vào hệ thống quản lý. Phần dư nợ còn lại nếu chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi.
Cách tính lãi suất quá hạn và phạt chậm trả
- Trường hợp đến hạn thanh toán nhưng chủ thẻ không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu. Lúc này ngân hàng sẽ tính phí phạt chậm trả và lãi suất quá hạn.
- Trong vòng 60 ngày kể từ ngày bắt đầu đến kỳ thanh toán thì khoản thanh toán tối thiểu sẽ bị tính phạt chậm và lãi suất quá hạn. Số dư còn lại sau khi trừ đi số tiền thanh toán tối thiểu vẫn sẽ được tính lãi suất trong hạn.
- Sau 60 ngày này nếu như chủ thẻ vẫn không thanh toán đầy đủ các khoản thanh toán tối thiểu thì khi đó toàn bộ dư nợ chưa thanh toán sẽ chịu lãi suất quá hạn. Tuy nhiên hiện tại vẫn đang quy định bằng lãi suất trong hạn và khoản phạt chậm trả.
Một số mẹo để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng
Dựa trên những quy định được đưa ra về lãi suất trên. Thì sau đây là những cách để khách hàng có thể áp dụng tránh trường hợp bị tính lãi suất cao khi sử dụng thẻ tín dụng.
Thanh toán dư nợ đúng kỳ hạn
- Khách hàng nên thanh toán dư nợ đúng hạn để không bị tính thêm lãi. Nếu không có đủ khả năng thanh toán toàn bộ thì khách hàng có thể thanh toán 1 phần. Trong thời gian sớm nhất có thể. Bởi nếu như bạn để càng lâu thì lãi suất được tính càng cao.
Chỉ rút tiền mặt khi thực sự cần
- Khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thì chỉ nên rút tiền mặt khi thực sự cần thiết. Bởi như đã chia sẻ thì số tiền rút càng nhiều thì phí và lãi suất tồn lại càng cao.
Chỉ nên chi tiêu trong khả năng trả nợ
- Người sử dụng thẻ tín dụng nên kiểm soát nguồn tài chính và khả năng trả nợ. Từ đó để cân đối ngân sách chi tiêu hợp lý. Không sa đà quá mức gây nên nợ chồng nợ.
Tổng kết
Tính Lãi Suất đã chia sẻ đến bạn những thông tin cụ thể về lãi suất thẻ tín dụng. Hy vọng qua đó bạn có thể hiểu được cách tính lãi suất chính xác, nhanh chóng. Tuy nhiên khách hàng cần lưu ý các mức chi tiêu, cân nhắc cụ thể và nộp lãi trong khoảng thời gian quy định. Từ đó sẽ hạn chế được các rủi ro và kiểm soát dòng tiền an toàn, đảm bảo hơn. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của chúng tôi.