Lãi suất liên ngân hàng là một trong những khái niệm phổ biến đối với ngành tài chính. Tuy nhiên đối với nhiều khách hàng thì đây là điều khá mơ hồ và lạ lẫm. Tại bài viết dưới đây Tính Lãi Suất sẽ giải đáp thắc mắc lãi suất liên ngân hàng là gì? Vai trò của lãi suất liên ngân hàng ra sao? Mời các bạn theo dõi.
Định nghĩa lãi suất liên ngân hàng là gì?
Lãi suất liên ngân hàng hay còn được gọi là lãi suất qua đêm có tên tiếng Anh là Interbank Offered Rate. Hiểu ngắn gọn là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng với nhau khi thiếu ngân sách tiền dự trữ. Trong trường hợp lượng tiền mặt dự trữ của ngân hàng luôn biến động. Dẫn đến tình trạng cuối ngày 1 số ngân hàng thiếu hụt ngân sách dự trữ. Khi đó các ngân hàng có thể vay mượn lẫn nhau. Lãi suất vay lúc này giữa các ngân hàng gọi là lãi suất liên ngân hàng.
Cơ cấu phân bố thị trường liên ngân hàng
Cơ cấu thị trường của liên ngân hàng được cấu tạo 3 thành phần bao gồm: Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng lớn và ngân hàng nhỏ. Cụ thể như sau:
- Ngân hàng Nhà nước chính là nhà phân phối chỉ thị chính, điều tiết thị trường.
- Ngân hàng lớn có vai trò chính là đại lý, có mức tiền dự trữ tương đối lớn và thị phần lớn. Ngoài ra đây là các ngân hàng có danh tiếng và uy tín cao trên thị trường hiện tại.
- Ngân hàng nhỏ được coi là khách hàng tức là các ngân hàng có tỷ lệ dự trữ tiền thấp, thị phần kém. Thường xuyên phải huy động tiền gửi trong ngày để đáp ứng nhu cầu từ những ngân hàng lớn.
Những yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất liên ngân hàng
Cũng giống như lãi suất ngân hàng thông thường thì lãi suất liên ngân hàng cũng có các biến động trên thị trường. Và các yếu tố tác động đến mức lãi suất liên ngân hàng gồm có:
Chính sách tiền tệ
- Chính sách tiền tệ qua từng thời kỳ sẽ có những ảnh hưởng nhất định đến việc điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng. Trong trường hợp chính sách tiền tệ mở rộng thường sẽ đi kèm với lãi suất liên ngân hàng thấp. Tức là với việc các ngân hàng có thể vay mượn vốn giá thấp hơn. Từ đó giảm lãi suất cho vay thấp hơn cho khách hàng. Chính vì vậy hoạt động tín dụng được mở rộng, số tiền được lưu thông cũng tăng theo.
Tốc độ tăng trưởng kinh tế
- Tốc độ tăng trưởng kinh ảnh hưởng rất nhiều đến lãi suất liên ngân hàng. Nếu như tăng trưởng tín dụng chạm mức giới hạn có thể dẫn đến các rủi ro. Vào thời kỳ đó việc tăng lãi suất là điều tất yếu. Chính vì vậy khiến cho các ngân hàng hạn chế hoạt động tín dụng. Làm giảm thanh khoản trên thị trường, kìm hãm sự phát triển kinh tế.
Mức độ lạm phát
- Lạm phát cũng là nhân tố có tác động đáng kể đến lãi suất liên ngành ngân hàng. Khi có dấu hiệu lạm phát tăng cao, thành phần Ngân hàng Nhà nước có thể đưa ra các chính sách tăng lãi suất cho vay liên ngân hàng. Nhằm bù đắp lãi suất đã vay trước đó. Điều này dẫn đến giảm lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế, hạn chế lạm phát.
Tầm quan trọng của lãi suất liên ngân hàng
Vay liên ngân hàng là một trong những việc có ý nghĩa rất lớn đối với cả 2 bên đi vay và cho vay.
- Đối với bên đi vay thì đây là cách bù đắp nhanh chóng kịp thời vào số tiền mặt bị thiếu trong quá trình giao dịch. Hoặc do biến động thị trường. Giúp cho duy trì tỷ lệ thanh khoản an toàn theo đúng quy định của Nhà nước. Ngoài ra doanh nghiệp còn có thêm nguồn vốn củng cố để duy trì hoạt động động kinh doanh không bị gián đoạn.
- Đối với bên cho vay thì sẽ có thêm một khoản lợi nhuận tương đối cao từ nguồn tiền dự trữ nhàn rỗi. Đặc biệt là việc cho vay liên ngân hàng cũng có tính xác thực, an toàn cao hơn rất nhiều.
Công thức tính lãi suất liên ngân hàng chính xác nhất
Lãi suất liên ngân hàng được Ngân hàng Trung ương tính toán và công bố dựa trên nhiều các yếu tố khác nhau. Mức lãi suất liên ngân hàng sẽ không gây ảnh hưởng hay có tác động tiêu cực nào đến lãi suất vay vốn ngân hàng. Đối với đối tượng khách hàng doanh nghiệp hay cá nhân. Mà đây chỉ là áp dụng riêng các khoản vay giữa các ngân hàng khác nhau. Chính vì vậy các cá nhân, doanh nghiệp đang có nhu cầu vay thì không cần thiết phải quan tâm đến lãi suất liên ngân hàng.
Để có thể xác định được chỉ số lãi suất cụ thể thì rất khó. Bởi nó còn phụ thuộc vào rất nhiều các yếu tố về bên vay, bên cho vay và trung gian. Dưới đây chỉ là con số bình quân hiện nay được áp dụng phổ biến mang tính chất tham khảo như:
- Lãi suất vay liên ngân hàng qua đêm: khoảng 3,85%/năm.
- Lãi suất vay liên ngân hàng trong tuần: khoảng 4,75%/năm.
- Lãi suất vay liên ngân hàng trong hai tuần: khoảng 4,94%/năm.
- Lãi suất vay liên ngân hàng trong 1 tháng: khoảng 5,58%/năm.
- Lãi suất vay liên ngân hàng trong 3 tháng: khoảng 5,52%/năm.
- Lãi suất vay liên ngân hàng trong 6 tháng: khoảng 6,02%/năm.
Tổng kết
Trên đây là toàn bộ những thông tin nhằm giải đáp thắc mắc về lãi suất liên ngân hàng là gì? Ngoài ra Tính Lãi Suất cung cấp 1 số thông tin xoay quanh vấn đề này. Đây là một trong những hình thức vay giữa các ngân hàng được áp dụng phổ biến và có tính chất tích cực. Nhằm xoay vốn lưu động kịp thời và cấp bách mang tính chất an toàn, đảm bảo. Hy vọng với những điều được cung cấp bạn có thêm kiến thức thú vị và hay ho về ngành tài chính ngân hàng.