Nếu như khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm hoặc vay vốn tại các ngân hàng thì cần được hiểu lãi suất danh nghĩa. Phân biệt nó với lãi suất thực. Bởi nếu không hiểu rõ nó sẽ ảnh hưởng rất lớn đến lợi ích và quyền của bạn. Vậy lãi suất danh nghĩa là gì?. Hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây của Tính Lãi Suất để hiểu cụ thể hơn nhé.
Định nghĩa về lãi suất danh nghĩa
Được hiểu đơn giản lãi suất danh nghĩa được ghi trên giấy tờ hợp đồng hoặc trong sổ tiết kiệm của bạn. Con số này chỉ ra được tỷ lệ lãi trên giá trị của khoản vay, khoản đầu tư hoặc tiết kiệm. Mà khách hàng phải bỏ ra chi trả hay được hưởng. Trong các giao dịch tài chính thì các bên cho vay và đi vay thường rất quan tâm đến lãi suất danh nghĩa. Vì dựa vào đây có thể làm căn cứ pháp lý cho việc chi trả chi phí và lợi nhuận đôi bên.
Công thức tính lãi suất danh nghĩa
- Lãi suất danh nghĩa = Lãi suất trên giấy tờ hợp đồng giữa ngân hàng và khách hàng trong thời gian cố định.
Mối quan hệ giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực rất chặt chẽ với nhau. Ví dụ như bạn gửi tiết kiệm với lãi suất 10%/năm thì mức lãi suất này chính là mức lãi suất danh nghĩa. Nó được ghi trong sổ tiết kiệm của bạn. Công thức dùng để xác định lãi suất thực dựa trên lãi suất danh nghĩa như sau:
- (1 + r)(1 + i) = (1 + R) Hoặc r = [(1 + R) / (1 + i)] – 1
Cụ thể:
- r: là lãi suất thực tế
- i: là tỷ lệ lạm phát
- R: là lãi suất danh nghĩa
Như vậy: Lãi suất thực = Lãi suất danh nghĩa – Tỷ lệ lạm phát
Hai công thức này đã thể hiện được sự ảnh hưởng và mật thiết giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực. Xét trong mối quan hệ lạm phát thì lãi suất thực sẽ tỉ lệ nghịch so với tỷ lệ lạm phát. Nhưng tỷ lệ lạm phát thực tế và dự kiến sẽ khác nhau. Vậy nên sẽ không thể xác định được chính xác tỷ lệ lạm phát trước được lãi suất thực là bao nhiêu.
Nhìn vào thực tại thì các nhà đầu tư hay được hiểu là bên cho vay sẽ căn cứ vào tỷ lệ lạm phát dự kiến và lợi nhuận ước chừng. Từ đó có thể tính ra được lãi suất danh nghĩa. Mà áp dụng trực tiếp đối với chính sách khách hàng.
Sự khác nhau giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế là gì?
Lãi suất danh nghĩa
- Đây chính là chỉ số phần trăm được ghi trong hợp đồng giao dịch 2 bên. Nó sẽ không đề cập đến tính lạm phát.
- Lãi suất danh nghĩa mang đến những ước chừng, cân nhắc tính toán về mặt lý thuyết và mang tính chất tham khảo.
- Ngoài ra nó sẽ đề cập cụ thể, chính xác và thống nhất trong các giao dịch tài chính. Cụ thể như vay vốn, tiết kiệm, đầu tư, mua bán,…
- Đặc biệt lãi suất danh nghĩa luôn luôn dương. Bởi đây là mong muốn mà tất cả các ngân hàng đều hy vọng trong tương lai.
Lãi suất thực tế
- Lãi suất thực tức là khoản lợi nhuận thực tế mà bên đầu tư sẽ kiếm được từ khoản tiền gửi tiết kiệm, đầu tư. Và phải một khoản vay sau khi đã tính đến lạm phát.
- Ngoài ra chỉ số phần trăm lãi suất thực còn phản ánh chính xác thực tại giá trị của khoản đầu tư. Bởi do trong thực tế tính toán đến yếu tố lạm phát. Chính vì vậy khi tính toán hiệu quả đầu tư, các nhà đầu tư sẽ thường rất quan tâm đến lãi suất thực hơn.
- Lãi suất thực sẽ được xác định khác nhau bởi kỳ vọng và mong muốn về tỷ lệ lạm phát khác nhau giữa các nhà đầu tư.
- Hơn nữa lãi suất thực tế không phải lúc nào cũng dương mà sẽ có sự thay đổi lúc âm lúc dương. Khi xảy ra vấn đề tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất danh nghĩa thì lãi suất thực tế sẽ âm. Nói lên rằng khoản đầu tư của bên cho vay đang bị lỗ.
Lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực cái nào quan trọng hơn?
Giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực thì lãi suất thực quan trọng hơn. Bởi vì lãi suất thực sẽ giúp cho phía nhà đầu tư có thể đưa ra các chiến lược, đảm bảo lợi ích lợi nhuận. Hạn chế tối đa sự lỗ vốn từ các giao dịch tài chính.
Phương thức xác định lãi suất danh nghĩa trái phiếu riêng lẻ
- Theo quy định lãi suất danh nghĩa trái phiếu có thể được xác định dưới một trong các hình thức sau đây:
Lãi suất cố định cho toàn bộ kỳ hạn trái phiếu
- Có nghĩa là lãi suất sẽ được huy động trước không thay đổi trong suốt khoảng thời gian vẫn còn hiệu lực. Ngoài ra cách này sẽ mang lại sự ổn định và dễ dàng dự phòng cho doanh nghiệp phát hành. Bởi các yếu tố bên ngoài xung quanh sẽ không ảnh hưởng đến lãi suất.
Lãi suất thả nổi cho toàn bộ kỳ hạn trái phiếu
- Hình thức này có nghĩa là lãi suất sẽ được điều chỉnh theo thị trường bấy giờ. Nó thay đổi theo thời gian, phản ánh được sự biến động của thị trường, tình hình kinh tế. Mặc dù có thể mang tính linh động nhưng kèm theo đó tỷ lệ rủi ro tăng không đoán trước được.
Lãi suất hỗn hợp cho toàn bộ kỳ hạn trái phiếu
- Đó chính là kết hợp cả 2 hình thức trên gộp lại. Nếu áp dụng theo phương thức này thì một phần của lãi suất sẽ tính theo lãi cố định. Phần còn lại tính theo cách thả nổi. Sự kết hợp này vừa mang lại sự linh hoạt vừa có sự cố định. Tạo điều kiện cân bằng giữa lợi ích đôi bên.
Tổng kết
Như vậy bài viết trên Tính Lãi Suất đã cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất danh nghĩa. Cùng với đó chính là mối quan hệ mật thiết giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực. Mong rằng qua đó bạn có thể hiểu được tầm quan trọng của chỉ số lãi suất này. Giúp cho việc đầu tư được diễn ra thuận lợi, đảm bảo, tăng lợi nhuận tài chính.