Phần trăm lãi suất của các ngân hàng luôn được khách hàng quan tâm và cập nhật liên tục trên thị trường. Ngoài ra chỉ số phần trăm lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra những kế hoạch, phương hướng cụ thể trong việc quản lý tài chính. Tại bài viết này Tính Lãi Suất sẽ cung cấp đến bạn cách tính phần trăm lãi suất nhanh chóng và chính xác nhất.
Một số hình thức lãi suất phổ biến hiện nay
Thông thường lãi suất vay ngân hàng thường được tính theo con số phần trăm trên 1 năm. Để tạo được sự hấp dẫn cho gói vay thì các ngân hàng sẽ niêm yết lãi suất theo tháng như lãi 1%/tháng. Điều này cũng có nghĩa là lãi suất tương ứng theo năm là 12%. Vì vậy trong trường hợp khi thấy mức lãi suất quá thấp thì cần có sự cân nhắc và tìm hiểu một cách cụ thể và rõ ràng nhất.
Hình thức lãi suất cố định
Với hình thức tính theo lãi suất cố định thì cách tính lãi suất ngân hàng như nhau trong suốt quá trình vay. Như vậy được hiểu rằng tiền lãi khách hàng phải đóng sẽ không thay đổi trong kỳ hạn vay. Chính vì vậy cho dù thị trường hay các tác nhân yếu tố bên ngoài cũng không ảnh hưởng đến mức lãi đó. Tránh được những rủi ro khi có biến động về lãi suất.
Hình thức lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi hay còn gọi là lãi suất thay đổi biến động tùy thuộc vào quy định và chính sách của mỗi ngân hàng. Ngoài ra còn phụ thuộc vào mức kỳ hạn khách hàng thỏa thuận theo yêu cầu. Mức lãi suất này bao gồm có chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định. Hoặc chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi.
Hình thức lãi suất hỗn hợp
Khi vay ngân hàng theo hình thức lãi suất hỗn hợp là gồm áp dụng cả hình thức cố định và thả nổi. Trong thời gian đầu sẽ thỏa thuận theo mức lãi suất cố định. Sau khoảng thời gian này sẽ áp dụng lãi suất thả nổi.
Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng
Đối với hình thức vay theo dư nợ gốc
Tính lãi suất vay trả góp hàng tháng theo dư nợ gốc là cách tính đơn giản nhất đối với khách hàng. Với cách tính này mỗi kỳ người vay sẽ trả theo một khoản cố định bằng nhau. Đó bao gồm cả gốc và lãi trong suốt kỳ hạn vay theo thỏa thuận trước. Kỳ thanh toán có thể được tính theo ngày, tháng hoặc năm.
Để tính được phần trăm lãi suất vay ngân hàng, đầu tiên bạn cần phải tính được mức lãi suất ngân hàng đó đang áp dụng là bao nhiêu. Cụ thể công thức tham khảo như sau:
- Số tiền lãi phải trả = (Dư nợ vay hiện tại x lãi suất x số ngày thực tế duy trì dư nợ) / 365 ngày
- Phần trăm lãi suất vay ngân hàng mỗi tháng = (Số tiền lãi phải trả hàng tháng/ Số tiền vay thực tế) x 100%.
Đối với hình thức vay theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần được áp dụng tương đối phổ biến trong các hợp đồng vay tiêu dùng. Được hiểu rằng vào mỗi kỳ thanh toán tiếp theo đều được tính dựa vào số tiền nợ hiện tại thời điểm đó. Được giảm dần theo tỷ lệ thuận với số nợ. Công thức cụ thể như sau:
- Tiền gốc mỗi kỳ thanh toán = Số tiền vay/Thời gian vay
- Tiền lãi kỳ đầu tiên = Số tiền vay x Lãi suất vay theo kỳ
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số tiền nợ gốc còn lại x Lãi suất vay
Một số lưu ý khi vay ngân hàng có mức lãi suất thấp
Để có thể đăng ký được gói dịch vụ cho vay với nhiều ưu đãi là mong muốn của nhiều người. Các bạn đều có thể tham khảo cách dưới đây:
- Việc thanh toán đầy đủ, đúng hẹn với các khoản vay trước đó. Không có nợ chú ý hay nợ xấu cũ. Điều này sẽ giúp lịch sử tín dụng của quý khách ở mức tốt nhất. Đây là một trong những yếu tố quan trọng để cho ngân hàng xét duyệt mức lãi suất ưu đãi cho các khoản vay mới.
- Khách hàng nên lựa chọn những khoản vay ngắn hạn, số tiền cho vay ít. Bởi vì các khoản vay giá trị lớn thời hạn trả càng lâu thì lãi càng cao.
- Hãy chuẩn bị trước những tài sản có giá trị tương ứng. Đây là điều kiện rất tốt để khách hàng có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi nhất. Các sản phẩm vay của ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo từ sổ tiết kiệm, ô tô,…
- Tất cả các hồ sơ cá nhân, giấy chứng từ minh chứng tài sản đầy đủ, rõ ràng. Đây là những thứ quan trọng hỗ trợ quá trình thủ tục được thúc đẩy nhanh chóng. Đồng thời nó có thể chứng minh được tài chính để khách có thể lựa chọn gói vay phù hợp.
- Hãy thường xuyên cập nhật các chính sách tài chính được ngân hàng công khai. Bởi mức lãi suất và dịch vụ sẽ được thay đổi liên tục theo từng kỳ.
Mức lãi suất các ngân hàng lớn tại Việt Nam đang áp dụng mới nhất
Ngân hàng Techcombank
- Đối với kỳ hạn từ 1-2 tháng: 3,25%
- Đối với kỳ hạn từ 3-5 tháng: 3,45%
- Đối với kỳ hạn từ 6-8 tháng: 4,55%
- Đối với kỳ hạn từ 9-11 tháng: 4,95%
- Đối với kỳ hạn từ 12-36 tháng: 4,95%
Ngân hàng BIDV
- Đối với kỳ hạn từ 1-2 tháng:1,7%
- Đối với kỳ hạn từ 3-5 tháng: 2%
- Đối với kỳ hạn từ 6-8 tháng: 3%
- Đối với kỳ hạn từ 9-11 tháng: 3%
- Đối với kỳ hạn từ 12-36 tháng: 4,7%
Ngân hàng Vietcombank
- Đối với kỳ hạn từ 1-2 tháng:1,6%
- Đối với kỳ hạn từ 3-5 tháng: 1,9%
- Đối với kỳ hạn từ 6-8 tháng:2,9%
- Đối với kỳ hạn từ 9-11 tháng: 4,6%
- Đối với kỳ hạn từ 18-36 tháng: 4,7%
Ngân hàng Agribank
- Đối với kỳ hạn từ 1-2 tháng:1,7%
- Đối với kỳ hạn từ 3-5 tháng: 2%
- Đối với kỳ hạn từ 6-8 tháng:3%
- Đối với kỳ hạn từ 9-11 tháng: 4,7%
- Đối với kỳ hạn từ 24-36 tháng: 4,8%
Tổng kết
Tóm lại bài viết vừa trên Tính Lãi Suất đã cung cấp đến bạn cách tính phần trăm lãi suất nhanh chóng và chính xác nhất. Ngoài ra còn cập nhật và chia sẻ những thông tin liên quan đến mức lãi suất của các ngân hàng. Hy vọng qua đây khách hàng có thêm sự hiểu biết, cân nhắc và lựa chọn được nơi gửi và vay tiền duy trì tài chính một cách hợp lý và hiệu quả.