Hiện nay để phát triển doanh nghiệp, đầu tư thì việc vay vốn ngân hàng là sự lựa chọn ưu tiên của nhiều người. Bởi mức lãi suất được cố định, niêm yết trong thời gian nhất định và đặc biệt là phù hợp với thị trường. Tuy nhiên nhiều người vẫn còn đang thắc mắc cách tính lãi suất theo tháng sao cho chính xác nhất. Vậy thì tham khảo ngay bài viết dưới đây của Tính Lãi Suất nhé.
Định nghĩa lãi suất là gì?
Lãi suất hay chính là tỉ lệ phần trăm được quy định được tạo ra từ giao dịch cho vay giữa các bên. Số phần trăm này được quy ra tiền lãi mà người đi vay cần trả người cho vay. Cụ thể lãi suất sẽ được tính theo tỷ lệ phần trăm nhân với số tiền gốc trong kỳ hạn nhất định. Do hợp đồng ký kết thỏa thuận 2 bên. Có thể tính bằng ngày, tháng hoặc năm.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm theo tháng
Đối với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại các ngân hàng hầu như sẽ có mức lãi suất cao hơn so với không kỳ hạn. Tuy nhiên phải đến thời điểm đáo hạn khách hàng mới có thể rút tiền với mức lãi suất tương ứng. Công thức tính như sau:
- Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.
Đối với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiết kiệm với mức lãi suất không kỳ hạn sẽ được hưởng mức lãi suất thấp nhất. Nhưng đổi lại người gửi có thể rút tiền tiết kiệm ra bất cứ khi nào cần. Công thức tính lãi suất không kỳ hạn như sau:
- Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 ngày (12 tháng).
Đối với hình thức gửi online
Hiện nay hầu như các ngân hàng đều có hình thức gửi tiền online. Với cách này bạn có thể thực hiện các bước giao dịch nhanh chóng qua hệ thống website của ngân hàng muốn. Chỉ cần bạn lựa chọn số tiền ký gửi, kỳ hạn gửi và lãi suất tiết kiệm. Cuối cùng bấm xem kết quả là hiện ra ngay.
Đối với lãi suất sau khi ngân hàng đáo hạn, không rút sổ về
Tất cả các ngân hàng hiện nay đã đưa ra chính sách tính lãi suất tiết kiệm đến ngày đáo hạn mà không tất toán. Lúc này phần lãi của khách sẽ tự động nhập gốc và tài khoản chuyển sang kỳ tiếp theo. Đa số thường sẽ cùng kỳ hạn khách đã chọn ban đầu. Cùng với mức lãi suất mới ở thời điểm tái tục.
Còn nếu như kỳ hạn gửi tiết kiệm của khách đã hết hạn. Thì lúc này ngân hàng sẽ tự tái tục theo chu kỳ ngắn hơn gần đây với kỳ hạn ban đầu.
Cách tính lãi suất vay theo tháng
Đối với mức lãi suất cố định
Lãi suất cố định được hiểu là người vay cần phải trả 1 khoản tiền nhất định vào các tháng. Đây chính là tiền lãi và lãi suất không bị ảnh hưởng bởi các yếu tố xung quanh. Để tính được lãi suất ngân hàng theo tháng, các ngân hàng dựa vào số tiền vay ban đầu. Công thức áp dụng như sau:
- Lãi suất hàng tháng = Số tiền vay x Lãi suất/12 tháng.
Lãi suất thả nổi
Mức lãi suất thả nổi có thể tăng giảm theo biến động của thị trường. Mức lãi suất này bao gồm có: chi phí vốn + biên độ lãi suất. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng với hình thức thả nổi được áp dụng như sau:
- Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn x Lãi suất cố định)/12 tháng.
Sau khi thời gian trả lãi suất cố định kết thúc thì công thức lãi suất thả nổi được áp dụng như sau:
- Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn x Lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng.
Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Sau thời gian nhất định thì lãi suất cố định sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi. Và áp dụng kết hợp cả 2 công thức trên.
Phương pháp áp dụng mức lãi suất tiết kiệm theo tháng cao nhất
Để có được mức lãi suất tiết kiệm cao, an toàn các bạn cần xem xét nhiều yếu khác nhau:
- Lựa chọn ngân hàng uy tín, đảm bảo. Đó là những ngân hàng lớn, có lịch sử hình thành lâu năm. Hoạt động mạng lưới chi nhánh, đa dạng các nền tảng ứng dụng. Từ đó giúp bạn quản lý tài chính thuận lợi.
- Ưu tiên gửi kỳ hạn từ 6 tháng trở lên. Bởi kỳ hạn ngắn 6 tháng có mức lãi suất cao hơn hẳn. Tùy thuộc vào từng ngân hàng và thời điểm gửi tiết kiệm.
- Khách hàng nên chia nhỏ các khoản tiền vào nhiều tài khoản tiết kiệm. Chính việc phân chia như vậy sẽ khiến cho chủ tài khoản dễ dàng quản lý và theo dõi hiệu quả.
- Gửi tiền tiết kiệm với hình thức online. Bởi đây là một phương án tối ưu nhất, lãi suất cao hơn, theo dõi mọi lúc mọi nơi. Và cập nhật được tình hình tài chính nhanh nhất, không mất thời gian.
Phương pháp áp dụng mức lãi suất vay theo tháng thấp nhất
Dưới đây là 1 số phương pháp để khách hàng có thể áp dụng để có mức lãi suất vay ưu đãi:
- Đầu tiên đó chính là các lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bạn có mức lãi suất thấp hơn. Khách hàng đảm bảo thanh toán các khoản nợ đúng hạn. Hạn chế và tuyệt đối không được để nợ quá nhiều và duy trì ở mức thấp.
- Trước khi đến ngân hàng thực hiện giao dịch vay hãy kiểm tra thật kỹ hồ sơ đảm bảo không có bất kỳ thông tin sai lệch nào. Sửa chữa mọi lỗi có thể giúp cho khách cải thiện điểm tín dụng của bạn đó.
- Nên lựa chọn hình thức vay thế chấp, khi đó lãi suất sẽ hạ xuống thấp hơn so với các hình thức vay khác. Ngoài ra có thể cung cấp tài sản có giá trị đảm bảo cho khoản vay. Bạn có thể đạt được lãi suất thấp hơn.
- Hồ sơ vay vốn phải đầy đủ và chính xác có thể giúp khách hàng đàm phán với mức lãi suất ưu đãi hơn. Tổng hợp các tài liệu chính như: hóa đơn thu nhập, lịch sử làm việc và các giấy tờ liên quan đến tài chính cá nhân.
Tổng kết
Như vậy Tính Lãi Suất đã gửi đến các khách hàng thông tin chi tiết về cách tính lãi suất theo tháng một cách nhanh chóng, chính xác. Ngoài ra với phương pháp gửi tiền tiết kiệm hoặc vay ưu đãi. Sử dụng dòng tiền an toàn và phù hợp nhất. Hy vọng qua đây bạn có thể cân nhắc, lựa chọn, tính toán kỹ lưỡng. Cảm ơn đã đọc hết bài viết của chúng tôi.